Plaid каже, що оплата через банк наближається до критичної точки, оскільки споживачі формують нові ‘звички’

Рахул Хамполе, керівник відділу платежів у Plaid, зазначив, що оплата через банк готується до широкого поширення – але багато залежить від випадків використання, які пропонуються, охоплюючи внески … і виплати.

Він зауважив, що вже є історія того, як банки посилають на різні варіанти оплати – такі як Venmo та Cash App – по цифрових каналах.

Поза США, в “Європі, Індії та Азії банківські платежі зростають як бурі.” Тут, у Сполучених Штатах, обсяги ACH значно зросли, сягнувши приблизно 1 трлн доларів.

І тепер, дещо пізніше, платежі в реальному часі виходять на передній план більш ніж коли-небудь, з дебютом служби FedNow® у липні.

Для успішного впровадження платежів через банк, Хамполе сказав, що вони повинні бути простими – такими ж простими, як, скажімо, зняття картки. Проте, він попередив, що платежі через банк не підходять для кожного випадку використання. Немає реальної причини для споживача ходити в магазин і платити через банк. Але в інших напрямах комерції необхідно забезпечити прийом від продавців.

“Торговцям має бути дуже легко включити це як частину своїх процедур оформлення або інших досвідів, які вони створюють,” – сказав він. Торговці можуть відчувати себе більш комфортно з покупками, що не вимагають наявності картки – і особливо високоцінових транзакцій – пов’язаних з рахунками клієнтів.

“Ви бачите нижчі комісійні виплати,” – сказав він, – “що з погляду торговця зменшує операційні витрати.”

Страхова компанія, яка виписує тисячі чеків та надсилає їх поштою, більше не повинна боротися з цими додатковими витратами щодо виплати страхових виплат. Позитивні наслідки виникають, коли обсяги в колл-центрах зменшуються: отримувачі більше не повинні турбуватися або замислюватися, коли до них дійдуть платежі.

Випадки використання, які набирають популярності Вже є випадки використання, які набирають обертів, такі як оплата рахунків та щомісячна оплата оренди. Фінансування рахунку залишається ключовим випадком використання, також, оскільки люди переміщують гроші між заощадженнями та інвестиційними активами, і хочуть робити це швидко та безпечно.

За словами Хамполе, оплата через банк має потенціал стати “фантастичним, вбудованим досвідом … і це не буде виглядати важким для оплати через ваш банківський рахунок.” Постачальники, він сказав, повинні переконати користувачів, що платіжний досвід навіть кращий, ніж транзакції на основі карток, з кращим користувацьким досвідом в міксі.

“Споживачам потрібно сформувати звички щодо цих платежів,” – сказав він. І в такому випадку, деякі підприємства застосовують трохи моркви та палички. Морквини? Вони пропонуватимуть знижки у випадку, якщо споживачі виберуть платити через банк. У інших випадках паличка з’являється, коли вони вирішують накладати націнку на платежі на основі карток.

Plaid, зі свого боку, бачить, що його торгові клієнти та клієнти фінансових установ виявляють новий попит – і очікування попиту – на оплату через банк. Є зростаюче використання в економіці роботи на замовлення, де платежі за проектами традиційно займали дні на надсилання та здійснення розрахунків.

“Робітники на замовлення не мають багато плавучості,” – сказав Хамполе, – “вони не люблять чекати на свої гроші кожен день – тому для них приємно отримувати ці гроші миттєво та мати доступ до них.” Це позитивно для економіки роботи на замовлення, безперечно – і допомагає розширити екосистему.

В майбутньому, він сказав, ми знаходимося на тому ж шляху, що й бачили, як карткові платежі зростали десятиліття тому.

“Бізнеси будуть просувати більше платежів через банк,” – сказав він, – “де це має сенс для них з погляду як ціни, так і маржі – а також простоти використання. За п’ять або десять років ви побачите, як звички формуються навколо цих [платежів через банк] ситуацій … Споживачі відкриті до цього, якщо умови будуть відповідними, і випадки використання з часом розширюватимуться.”